消除不良信用記錄是真是假 ?在網上總會看到消除不良信用記錄的廣告，但十有八九都是假的，因為消除不良信用記錄屬違法行為。但是還是有很多人會上當，很多人會被騙。

　　工人日報8月6日消息，信用卡透支、工作忙忘了還房貸、出差回來還車貸逾期了幾天……生活中，有許多人因逾期還款產生了個人不良信用記錄，影響了之后的再次貸款。為了能順利貸到款，一些人病急亂投醫，求助于網絡上聲稱只要花錢，就可以幫助消除不良記錄的個人或機構。

　　記者調查采訪發現，市場上這類消除個人不良信息的中介并不少。然而，這些中介大多是騙子，不僅不能抹掉個人信用污點，反而會泄露個人信息。即使是真的，也可能涉嫌違法。

　　消除不良記錄，叫價最高達萬元

　　在搜索引擎、微博和QQ上輸入“消除不良信用記錄”、“征信處理”等關鍵詞，會彈出幾十個“消除不良記錄加QQ”的字樣和圖片廣告。廣告語標明“全國服務不分地區，一經刪除絕不可恢復”“內部操作清除銀行黑名單，沒有后顧之憂”“即時驗證、徹底消除，為您贏得寶貴的經濟與時間”等口號。在各類論壇、貼吧的帖子中，也有不少中介宣稱，可以代為消除不良記錄。

　　7月28日，記者以消除不良信用記錄為由加了一個名為“征信不良記錄消除”的網友。對方回復說：“不良記錄條數不做限制，每個銀行每個賬戶價格：總價1800元，預付60%，消除后支付尾款，24小時內完成?！?

　　記者咨詢如何操作，對方回復稱：“我們是以公司名義向人民銀行提出異議申請，異議申請操作成功后所有逾期指向銀行失誤造成的，我們征信內部關系直接處理，可以做到逾期記錄與您本人無關，是銀行失誤造成的，百分之百消除成功?！彪S后又發來兩張截圖，分別是人民銀行個人信息管理系統中一位顧客不良記錄消除前后的表格，用以證明其真實可信。

　　記者在聯系了名為“征信不良記錄消除”“代辦信用卡”“不良信息屏蔽”等13家網絡中介后發現，這些網絡中介要求的材料都大同小異。13家中介都要求提供身份證正反面清晰圖片、姓名、電話和個人征信報告，全部要求預付定金。每一家都表示，根據不同銀行辦理難度的差異，中介收取的費用也不同：一般國有銀行操作難度大，股份制銀行和城市商業銀行操作難度較小。

　　記者梳理發現，消除不良信用記錄的價格從1800元到1萬元不等，其中“征信不良記錄消除”的價格是1800元，“內部操作”提供VIP服務;而要永久消除名下所有信用卡不良記錄需1萬元。

　　不僅價格不同，各家中介的消除渠道也不同，“征信不良記錄消除”說是在各家商業銀行都有專門打通關系的人員，“信用保證”則稱能直接通過中國人民銀行處理，還有4家網絡中介自稱可以通過后臺操作，屏蔽掉不良信用記錄。至于消除的時間，最快的在24小時內，時間久的長達10天。

　　記者進一步溝通發現，所有中介都拒絕見面交易，前期交談、交付訂金、記錄刪改都通過網絡進行?！拔覀兪峭ㄟ^非法途徑幫您消除，要負一定法律責任，為了避免您的個人信息被曝光造成不良影響，不支持當面交易，希望您能理解”。對于質疑，一位中介業務人員如是說。

　　所謂“內部人士”，沒有權限隨意刪改

　　那么，信用不良記錄真的能夠通過中介得以消除嗎?

　　7月28日，記者致電中國人民銀行征信中心?？头藛T表示，個人征信系統是真實反映企業和個人信用狀況的歷史數據。信用信息是通過專線從各家銀行傳送到征信中心，電腦自動操作，沒有人為干預。各個銀行的信用卡逾期數據由各自銀行上報并刪改。

　　“聞所未聞，別說銀行內部人員幫別人刪，就是內部員工的信用報告上有不良，也是一點辦法都沒有，”在中國工商銀行遼寧省分行個貸部門從業23年的張磊解釋說，商業銀行在數據錄入、提取、上報及錯誤數據修正都有嚴格的管理制度，刪改行為會記錄在央行征信系統中，一旦發現違規刪改，銀行將面臨重罰。也就是說，中介口中所謂的“內部人士”，根本沒有權限隨意刪改。

　　關于中介提到的“以公司單位名義向銀行提出異議申請將責任推給銀行過失”，記者查閱了征信中心公布的《異議申請流程》，“個人認為信用報告中的信息存在錯誤、遺漏的，可以向征信中心提出異議申請，如果是銀行過失，可以更改信息?！睂Υ耍患夜煞葜沏y行信貸審批部副總經理王茂說：“銀行存在過失的可能性極小，而且，這個過程需要層層報批，銀行要審查，如果屬實，要逐層上報給上級機構，最后由總行報至征信中心進行修改。所以，中介的說法行不通?！?

　　記者查閱資料發現，《征信業管理條例》第三十六條指出，未經國務院征信業監督管理部門批準，擅自設立經營個人征信業務的征信機構或者從事個人征信業務活動的，由國務院征信業監督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　王茂說：“對于這些代消征信不良記錄的方法，多數是假的。即使不是虛假信息，也是存在中介與銀行內員工勾結的情況，無論可行與否，都是違法行為?！?

　　偶爾的逾期對信用狀況影響不大

　　盡管信用“洗白”屬違法行為，但很多人急于消除不良征信記錄的心理，給了這些中介可乘之機，使得不少人上當受騙。

　　記者聯系到一位受騙者王玉良(化名)，他將與中介的聊天記錄截圖、匯款憑證電子版發給記者看。王玉良在沈陽市一家農貿市場賣海鮮，平時粗心，總忘記按時還信用卡。年初，王玉良想買車，查詢個人信用報告時發現了17筆逾期，貸款買車被銀行拒絕。焦慮的他在網上找到一家“個人信用記錄消除”的中介。一個名為“內部操作”的網友聯系了他并承諾，只要3000元、7天內就能消除所有不良記錄，先付定金1500元。

　　“當時有過懷疑，但是對方說的特別真，還說消除不了，退定金，我就信了，”急于消除不良記錄的王玉良按要求將自己的身份證掃描件、聯系電話和個人信用記錄報告發了過去，又給對方匯去1500元錢。

　　7天過后，王玉良查詢信用記錄，逾期記錄不僅沒有消除，名下反而多了一張被惡意透支的信用卡，而且不斷有騷擾電話打進來。當他再上網聯系“內部操作”時，顯示已被拉黑。

　　中國工商銀行遼寧省分行個貸部門的張磊表示，這些消除不良記錄的非法中介除了騙錢外，還套取辦理者的個人信息，身份證號、銀行卡號、工作單位等等，進行售賣或者非法利用，信用“洗白”危害多多。

　　“偶爾的逾期對信用狀況產生的影響不大，”王茂說，根據他所在銀行規定，只要貸款人在一年內信用卡逾期還款和貸款逾期還款總數不超過3次，2年內不超過5次，在銀行看來近期的還款習慣就算良好，一般不會影響貸款。征信記錄在銀行發放貸款時只是考察的一個方面，銀行放不放款的關鍵還是要看借款人的實際承貸能力。