近日，一些市民發現，以1065、1069等號碼開頭的推薦貸款、理財業務的垃圾短信多得不行，刪了一條又來一條。有些竟然打著《北京晚報》合作單位的名義頻繁騷擾139號段的機主。記者調查發現，這些發短信的大多是民間小額貸款公司和擔保公司，他們靠高利貸獲利。這些公司現在之所以更加活躍，與銀行收緊銀根、放貸審慎有直接關系。

　　銀行

　　下半年貸款不容易

　　“消費貸額度用完了，下半年都不會批裝修、旅游、買車等消費類貸款了”

　　劉女士在大興區有一套三室兩廳的房子。最近小區周圍新開通了公交線路，房租也隨之上漲。劉女士就想把房子重新裝修一下，再添置點家具和電器，希望能出租個好價格。經過一番考察和計算，她發現把這套160多平方米的房子好好收拾下來，總費用差不多需要15萬。劉女士這套房購于2002年，當時貸了款，現在還有十幾萬元的房貸沒有還清，這讓手頭緊張的劉女士犯了難，眼下自己連貸款都不能馬上還清，更別提再掏15萬裝修了。都說“金九銀十”是房市出租的旺季，錯過了這段時間，價格就會打折扣。怎么辦呢?劉女士首先想到了銀行的抵押消費貸款。

　　然而咨詢多家銀行后，劉女士發現銀行這條路暫時走不通。

　　一來是各銀行均不接受二次抵押。一位銀行的個貸經理們告訴她，劉女士的房貸還沒還清，還不能用來做抵押。這是銀行出于對風險的考慮，劉女士也能理解。二來銀行下半年錢緊，消費類抵押貸款的信用額度紛紛減少。例如某國的銀行金融街支行的個貸負責人直接對劉女士說：“我們銀行的個貸分為消費類、住房類和經營類?？傂姓谶M行結構調整，我們支行今年的消費類貸款額度已經用完了，下半年都不會批裝修、旅游、買車等消費類貸款了，您還是問問別的支行吧?！币患夜煞葜沏y行的理財顧問也對她說，“雖然他們銀行目前還可以接受個貸的申請，但實際上50萬元以下的消費貸款是很難獲批的，即使批了利率也要上浮15%。

　　擔保公司

　　月息3%其實很常見

　　“行業都是這樣的，大部分利息都在3%到5%之間，我們收的并不高?！?/P>

　　連房貸加裝修款，劉女士現在需要40多萬。銀行走不通，還有什么途徑呢?

　　這時劉女士忽然接到一條短信：“有房有車急用錢?短期借款當日放款，銀行3至5天批款，已有貸款的房子還可以貸款。北京晚報合作單位?！比羰瞧綍r，她早把這條短信當垃圾刪了，但現在看到卻眼前一亮。她撥通了短信上的電話。這是一家做投資擔保業務的公司，客服小姐聽完劉女士的需求后，答應可以幫她融資，但要收取一定的息費。

　　抱著試試看的心態，劉女士來到了這家位于北苑路一棟寫字樓15層的擔保公司。得知劉女士來訪，接電話的客服小姐早已笑容可掬地等候在電梯口，她又領來一位理財經理“您這種情況我們做得多了。銀行不是不接受房產二次抵押嗎?我們可以先替您墊資付清尾款，再幫您向銀行申請抵押消費貸款。”據理財經理介紹，該公司提供各種貸款服務，無論是房貸、車貸還是創業融資，都可以找他們。

　　“墊資”的說法乍聽上去很誘人，實質就是劉女士向該公司借款還房貸。借款必然有利息，在劉女士的追問下，理財經理才說：“我們都是行業慣例，月息3%，您要借十幾萬，一個月利息就是幾千元?！眲⑴恳凰悖涸孪?%，乘以12個月，年息就高達36%!見劉女士皺眉頭，理財經理趕緊解釋：“行業都是這樣的。大部分在3%到5%之間，我們收的并不高。而且您最多一兩個月就能從銀行拿到抵押貸款還我們，總共也沒多少利息。”

　　據了解，我國法律規定，民間借貸的利率不得高于基準利率的4倍。然而即便按照5年以上的貸款基準利率6.55%計算，這家擔保公司也高出了5倍多，屬于名副其實的高利貸。至于幫劉女士申請銀行貸款，擔保公司還要另外收取銀行貸款總額的1%作為手續費。

　　這位經理給劉女士一張業務介紹，上面密密麻麻羅列著公司宣稱的合作銀行，有中資銀行也有外資銀行?！安恢床豢葱侣?現在銀行錢緊，您去申請貸款多半不批。我們有這么多合作銀行，都是五六年的關系了，可以幫您推薦利率最合適的融資模式，還不用您一趟一趟地跑建委、公證處和銀行?！?/P>

　　劉女士很糾結：如果不還清房貸，就不能從銀行拿到抵押貸款;但擔保公司“墊資”的息費太高，且信譽度她也不敢信。權衡再三，最終劉女士決定放棄擔保公司，先想辦法從朋友同事中籌措一筆錢還清房貸，再挨個銀行嘗試申請個人貸款，只是如此一來，年內把房子裝修完的計劃恐怕很難實現了。

　　提醒

　　和晚報合作千萬別信

　　“民營公司擅于捕捉商機，但操作中有許多小動作，萬一出事將給社會帶來沖擊”

　　中央財經大學教授郭田勇表示，與把錢借給公司和企事業機構相比，銀行把錢借給個人需要擔的風險更大，因此貸款的積極性不高。而第三方金融機構不在金融監管范圍內，沒有條條框框的限制，擅于很快捕捉市場商機，與銀行相比更親民。但是這些機構在操作中存在許多“小動作”，不出問題的時候可能你好我好大家好，萬一出問題將給社會帶來沖擊。

　　調查中，為劉女士辦理貸款的這家擔保公司就將發垃圾短信作為推廣業務的最主要手段，并打著《北京晚報》合作單位的旗號為自己增加可信度。該公司理財經理稱，他們在本報做廣告多年，而事實是本報根本沒有與這家公司合作過。

　　郭田勇表示，上個月，國務院在《金融支持經濟結構調整和轉型升級指導意見》中明確指出，今后金融業要助推消費升級，創新金融服務，支持居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品、教育、旅游等信貸需求，支持保障性安居工程建設，擴大消費金融公司試點。6月底的資金緊張給了銀行一個教訓，那就是不要把錢過多地放在如虛擬票據、房地產等不該放的地方，而應放在先進制造業、戰略新產業、“三農”、小微企業、居民消費信貸等正確的地方，希望隨著征信體系的不斷完善，個人貸款的渠道將進一步拓寬。